Граждане регулярно приобретают машины на заемные средства, что приводит к тому, что имущество остается в залоге у банка до погашения кредита. Существуют и другие виды обременений на авто, которые представлены арестом или запретом на регистрацию. Но даже при наличии таких ограничений недобросовестные автовладельцы пытаются продать имущество, обманывая покупателей.
Разновидности обременений
ФЗ №122 содержит понятие обременения, которое представлено запретом на регистрационные действия или иными условиями, при которых создаются препятствия для распоряжения имуществом. Собственник не имеет права продавать, обменивать или дарить авто. К основным разновидностям обременений относится:
- Залог. Он накладывается банковским учреждением при оформлении автокредита. Снимается залог исключительно после погашения займа. Обременение на автомобиль может возникать при оформлении крупного потребительского кредита, при котором транспортное средство используется в качестве гарантии возврата денег.
- Арест. Он накладывается судебными приставами, работниками таможенной службы или иными уполномоченными лицами. Обычно применяется такое обременение на машину при наличии долгов, которые автовладелец отказывается погашать добровольно. Арест авто часто применяется в отношении лиц, отказывающихся платить алименты или налоги.
- Аренда автомобиля. Если машина используется на основании арендного договора, то не происходит смена собственника. Пользователь не может распоряжаться данным имуществом, поэтому только эксплуатирует ее с учетом положений соглашения. Он не имеет права продавать или изменять конструкцию автомобиля.
- Запрет на регистрационные действия. Он применяется обычно судом, если в отношении имущества проводятся судебные разбирательства, призванные определить законного владельца. Нередко этот запрет накладывается при разводе, чтобы один из супругов не продал имущество до раздела ценностей.
При наличии любого обременения покупатель машины не сможет зарегистрировать ее на себя в ГИБДД, поэтому перед заключением договора купли-продажи необходимо получить от владельца документы, подтверждающие отсутствие ограничений.
Справка! Если покупается автомобиль, находящийся в залоге или аресте, то такая сделка признается недействительной, а покупателю придется самостоятельно принудительно взыскивать с недобросовестного продавца деньги.
Ограничения накладываются государственными учреждениями или банками, причем на это должны иметься веские основания. К основным причинам возникновения обременений относится:
- автовладелец самостоятельно оформил крупный потребительский займ, для чего использовал свое имущество в качестве залога;
- оформление автокредита;
- арест на основании судебного акта или по решению таможенной службы;
- наложение запрета на регистрационные действия приставами из-за долгов.
Если покупается автомобиль у частного продавца, то велика вероятность приобрести машину с обременением, поэтому не получится оформить машину на себя в ГИБДД.
Как получить информацию об ограничениях
Перед заключением договора с продавцом машины, рекомендуется проверить имущество на наличие обременения. Для этого используются следующие способы:
- Подача заявки в БКИ. Обычно для получения отчета об одной машине приходится платить примерно 600 руб. Но предоставляется только информация о кредитных машинах. Запрос можно подать не только при личном посещении учреждения, но и через интернет.
- Проверка через ФССП. С ее помощью покупатель получает сведения о наличии запрета на регистрационные действия. Если у продавца имеются крупные долги, которые он отказывается погашать добровольно, то против него начинается судебное разбирательство, по окончании которого возбуждается исполнительное производство. Приставы для воздействия на неплательщика часто пользуются арестом или запретом на регистрацию. Для получения информации нужно знать ФИО автовладельца, а также номер его паспорта. Допускается воспользоваться онлайн-формой на сайте ФССП.
- Направление запроса о наличии обременения автомобиля в ГИБД. Представители автоинспекции не смогут зарегистрировать авто на покупателя при наличии ограничения. Для получения сведений используется база данных ГИБДД, но придется иметь при себе ПТС и СТС на авто.
- Обращение к нотариусу. Если автомобиль выступает залогом, то информация о нем содержится в специальном Реестре залогового имущества. Нотариус может направить официальный запрос, но такая услуга предлагается платно.
- Использование онлайн-сервисов. Наиболее популярным считается сайт «Автокод», с помощью которого предлагается много актуальных сведений о любом автомобиле. Для получения данных нужно знать государственный номер и VIN автомобиля. Услуга предлагается платно, но благодаря ей предотвращается сомнительная сделка. Сведения предлагаются мгновенно, а также не надо обладать какими-либо документами на авто. Недостатком данного метода выступает то, что база данных онлайн-сервисов обновляется довольно редко и медленно, поэтому велика вероятность получить устаревшие сведения.
Если узнать про обременение на автомобиль перед покупкой, это позволит избежать совершения сделки с мошенником, который завладеет деньгами, но при этом останется владельцем транспорта, так как покупатель не сможет оформить его на себя.
Ограничения снимаются разными способами, которые зависят от причины их наложения. Поэтому учитываются следующие правила:
- если покупка совершалась в кредит, то достаточно только погасить данный займ и получить из банка справку об отсутствии обременения на автомобиль;
- если авто применялось в качестве залогового имущества при оформлении потребительского кредита, то нужно погасить долг, а если отсутствует возможность выполнить этот процесс, то можно изменить залог, выбрав другое имущество;
- если наложен арест, то нужно только выполнить требования судебных приставов, которые обычно касаются погашения задолженности перед банком, государством или бывшей супругой;
- если право пользования получено на основании арендного оговора, то процесс того, как снять обременение с машины, возможно начать только после ее выкупа и оформления на арендатора.
Важно! Нередко встречаются случаи, когда автовладелец погасил долг, но арест не снимается приставами, поэтому перед началом продажи авто нужно обратиться к приставам с заявлением и доказательствами отсутствия денежных обязательств.
Недобросовестные автовладельцы часто пытаются продать имущество, зная о наличии ограничения. Они желают получить крупную сумму, оставшись собственниками машины. Если же человек не преследует корыстные цели, то он должен оповестить покупателя о наличии обременения, а иначе может быть возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
Иногда банки разрешают продажу машины, которая находится в залоге, если продавец обязуется с полученных средств погасить долг. Но покупателю придется довериться второму участнику сделки. Если гражданин не желает покупать машину с обременением, то учитываются следующие правила:
- у продавца запрашивается полная документация на автомобиль, в которую включается ПТС и СТС, так как если машина находится в залоге, то у автовладельца отсутствуют эти бумаги;
- желательно покупать имущество, которое эксплуатировалось больше трех лет, так как стандартно автокредиты оформляются на этот период времени;
- если продавец не хочет передавать потенциальному покупателю сведения о себе или машине, то он скрывает важную информацию, поэтому целесообразно отказаться от заключения сделки.
Если покупатель узнает, что на авто имеется ограничение, то нужно потребовать от продавца его снятия.
Нередко граждане погашают кредит или долги, но при этом обременение автомобиля остается, что связано с загруженностью приставов или других государственных служащих.
Специалисты не рекомендуют покупать авто по доверенности, так как если продавец умрет, то этот документ потеряет юридическую силу, поэтому машина перейдет по наследству отпрыскам собственника.
Когда гражданин принимает решение приобрести машину с обременением, то наличие ограничения необходимо указывать непосредственно в тексте договора купли-продажи.
Приводятся действия, которые должны выполняться продавцом в течение ограниченного времени, чтобы снять залог, арест или запрет на регистрацию.
Если имеется непогашенный долг, то допускается снижение платы за автомобиль, чтобы покупатель самостоятельно погасил кредит.
Внимание! При желании автовладельца продать машину для погашения долга в банке, то ему нужно всегда предупреждать покупателя о наличии обременения, а также придется заручиться поддержкой кредитора.
Такая сделка оформляется с юристами или представителем банка, поэтому часть денег за авто сразу направляется кредитору для погашения задолженности. При таких условиях покупатели снижают риски остаться без денег и машины.
На любом автомобиле может иметься обременение, представленное арестом, залогом или запретом на регистрацию. Ограничения возникают по вине автовладельцев, поэтому они самостоятельно должны предпринимать меры, направленные на их снятие.
Для этого достаточно погасить долги или решить проблемы с приставами.
Если собственник машины планирует продажу имущества с обременением, то о наличии ограничения необходимо оповещать покупателей, а иначе за такие действия гражданин может привлекаться к ответственности за мошенничество.
Как проверить и снять залог с купленного автомобиля
Никто не застрахован от того, чтобы приобрести автомобиль, находящийся в залоге у банка. Ведь при подписании договора купли-продажи такое проверить невозможно. Максимум, что можно сделать – проверить информацию в базе ГИБДД на наличие ограничений или штрафов. Так что же делать, если залоговая машина стала вашей собственностью? Разберем все подробности.
Согласно ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, залог является обеспечением обязательств должника по кредиту.
В качестве него может выступать любое имущество: как движимое, так и недвижимое. Например: если клиент оформляет автокредит, в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль.
Если же оформляется ипотека, залоговым имуществом является квартира или другая жилплощадь.
Вывод из залога движимого и недвижимого имущества осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Снять запрет на отчуждение автомобиля или другого залогового имущества возможно только после полного погашения кредитных обязательств.
Другими словами, продать имущество можно только после полного погашения кредиту, по которому оно является залогом. И это создает определенные проблемы потенциальным автовладельцам.
Если купленный автомобиль оказался в залоге у банка, это означает сразу несколько серьезных проблем для нового владельца.
Во-первых, машину, которая находится в залоге у финансового учреждения, оформить на себя невозможно. В соответствии с законодательством на него наложен запрет на регистрационные действия. То есть, у владельца нет возможности полноценно распоряжаться таким имуществом – оформить на себя, продать, официально внести изменения в конструкцию.
Во-вторых, ограничение на регистрационные действия будет действовать до того момента, пока предыдущий владелец не погасит свои долги, после чего предоставит документы, подтверждающие оплату. Только в этом случае банк отправит в ГИБДД требование снять залог с автомобиля.
Увы, случаи, когда бывший владелец полностью оплатит долги по кредиту, на практике встречаются довольно редко. Как правило, недобросовестный продавец просто пропадает, а на плечи нового владельца ложится решение проблем с банком и выведением имущества из залога.
Также стоит учесть, что если по кредиту, по которому в качестве залога выступает автомобиль, не было своевременной оплаты, банк вправе потребовать с заемщика в судебном порядке полного погашения задолженности. Если же заемщик отказывается выполнять это требование, банковское учреждение вправе забрать предмет залога и реализовать его на торгах. Таким образом, оно восполнить свои убытки по кредиту.
Но и в этом случае есть решение проблемы.
Если автомобиль был изъят у нового владельца, он вправе подать в суд на гражданина, который продал ему авто в залоге.
В исковом заявлении потребовать возместить сумму покупку. Как показала практика, такие исковые заявления удовлетворяют в 90% случаев. Но как быстро должник сможет оплатить назначенную судом сумму – неизвестно. Скорее всего, пострадавший остается и без машины, и без денег.
Необходимо учесть, что опытные мошенники могут перепродавать залоговый автомобиль несколько раз. Каждый из предыдущих владельцев не может оформить его на себя. А банк уже с трудом разыскивает авто. Но проблемы с регистрационными действиям остаются до тех пор, пока не будет выплачена задолженность по кредиту.
Что делать, если купленное авто оказалось в залоге
В защиту покупателя такого имущество создано огромное количество законодательных актов. Согласно ст. 460 Гражданского Кодекса РФ продавец обязан передать покупателю товар свободный от прав любых третьих лиц. Исключение составляют случаи, когда покупатель добровольно берет на себя обязанности погасить задолженность по кредиту на авто за предыдущего владельца.
Какие права дает статья ГК РФ:
- требовать у продавца снизить стоимость товара с учетом задолженности по кредиту (то есть, вычесть из цены автомобиля сумму долга);
- вернуть купленный товар после совершения сделки, если на него имеют права третьи лица.
Как показала практика, доказать то, что новый владелец транспортного средства не знал о том, что машина находится в залоге, довольно сложно.
С 2014 года был создан общегосударственный реестр залогового имущества. ФНП (Федеральной нотариальной палаты). Доступ к информации из базы данных может получить каждый желающий.
С помощью реестра можно проверить имущество на предмет залога перед его приобретением. Это практикуется достаточно широко, особенно при покупке транспортного средства, когда договор купли-продажи составляют на обычной бумаге или специальном бланке.
Но к услугам нотариуса, который также может проверить залоговое имущество, практически никто не обращается. Возможно, поэтому в России так много обманутых покупателей.
Какие есть варианты с точки зрения законодательства
Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.
Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.
Что будет потом:
- новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
- может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
- самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.
На последнее практически никто не соглашается. Бывают исключения, покупатель с продавцом договариваются о том, что долги по кредиту должны быть погашены новым владельцем транспортного средства, в этом случае договор купли-продажи заверяется нотариально.
Бывает и другие случаи, когда обязательства по кредиту прекращаются в результате приобретения авто новым собственником. Согласно ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, если запись о наличии залога в качестве авто была внесена в реестр уже после совершения сделки (учитывается дата в договоре купли-продажи), кредитные обязательства прекращаются.
Банк не имеет права предъявлять претензии к новому владельцу автомобиля. Он снимает ограничения на отчуждение движимого имущества. Благодаря этому удается переоформить машину на нового владельца.
Как обезопасить себя от покупки залогового авто
Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.
Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.
В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля.
Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества.
Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.
И самое главное – всегда можно проверить залог в общей государственной базе залоговых объектов. Сделать это легко на сайте:
https://www.reestr-zalogov.ru/search/index
Достаточно ввести VIN-код в специальную форму:
Также не стоит пренебрегать возможностью проверить данные по машине на сайте ГИБДД. Может быть, что на нем наложены ограничения на регистрационные действия из-за неоплаты предыдущим собственником штрафов или других обязательных платежей в бюджет.
Всегда лучше перестраховаться и проверить машину и покупателя несколько раз, чем потом вообще лишиться и денег, и автомобиля.
Как проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитную машину | Юридические Советы
Последнее обновление: 31.01.2020
Не каждый автолюбитель может позволить себе новый автомобиль. Многие уверены, что не стоит переплачивать за новые модели в автосалонах. А лучше взять нестарый подержанный седан, который впоследствии можно будет продать, не теряя в цене.
На городских авторынках множество кредитных автомобилей. Поэтому на слуху актуальные предложения — «выкуп залоговых авто в один день». Что делать, если купил машину, которая в залоге у банка, какой способ проверить авто на залог или кредит? Читайте об этом здесь.
Неприятность может поджидать в виде:
- вызова в суд по делу о залоговом автомобиле. Это значит есть время во всем разобраться и попытаться разрешить дело;
- визита судебных приставов для составления описи арестованного автомобиля. А это говорит о том, что дело куда хуже. шансов отстоять свое имущество меньше.
Судебное разбирательство
Банки часто обращаются в суд с иском к заёмщику и одновременно требуют обращения взыскания на автомобиль, находящийся у него в залоге.
Сразу обращаем внимание на один момент, имеющий решающее значение по делу. Знал ли покупатель о залоге.
Если новый собственник был в курсе ограничения на машину, то ситуация мягко сказать незавидная. Отстоять свое имущество получается в редких случаях. Например, банковский 
договор залога составлен с ошибками и его можно признать незаконным, то есть отменить. Остается надежда взыскать свои деньги (уплаченные за авто) с нерадивого продавца. Для этого понадобиться дополнительное судебное разбирательство.
Если покупатель не знал, что приобретает кредитный автомобиль, то можно опираться на ст. 352 ГК РФ, где сказано о прекращении залога с даты заключения договора купли-продажи с другим лицом. Банк не лишен возможности настаивать на взыскании задолженности по кредитной сделке. Но уже без конфискации машины.
Однако есть «но». Свое незнание о залоге нужно доказать. И это не просто утверждение — «мне никто не сказал». При этом:
- не должна быть машина в реестре залогов нотариальной палаты;
- не должно быть каких-либо отметок в ПТС, базах ГИБДД;
- никаких уведомлений от банка к сведению покупателя;
- каких-либо особых оговорок в договоре купле-продажи автотранспорта или в дополнительных документах-приложениях;
- ПТС должен быть не дубликатом и находится на руках у продавца;
- и прочее.
В чистом виде это покупка, при которой продавец ничего не сказал об обременении. При этом покупатель убедился, что по базе ГИБДД и нотариальном реестре отметок нет. При такой ситуации, покупатель может быть уверенным, что суд будет на его стороне.
Пример
Как проверить автомобиль на залог или кредит — способы проверки и ограничения при залоге
Итак, вы предполагаете купить автомобиль с рук. Есть ли способы получить о нём нужную вам информацию? Да, это возможно.
Для этого существует несколько вариантов:
1. Центральный каталог кредитных историй
ЦБ РФ организовал хранение кредитных историй различных заёмщиков. Они хранятся в различных Бюро кредитных историй. В Центральном каталоге (ЦККИ) можно узнать, в каком именно Бюро (БКИ) можно найти интересующую кредитную историю.
Важно отметить, что ЦККИ хранит данные не только о существующих в настоящий момент БКИ, но и о тех, которые уже ликвидированы. Чтобы получить отчёт, нужно точно знать, в каком БКИ он хранится. Чтобы его получить, необходимо оформить соответствующий запрос.
Если од интересующей заявителя кредитной истории заявителю уже известен, то соответствующие данные можно получить непосредственно на сайте ЦБ РФ.
Запрос можно направить различными способами:
- Через нотариуса.
- Через банк.
- Обратившись на сайт ЦБ РФ.
Если посетить официальный сайт ГИБДД, то можно увидеть, что здесь есть возможность получить нужную информацию, введя этот код. Если он неизвестен, то можно использовать номер кузова или шасси.
Также есть ещё один сайт, который предоставляет аналогичную услугу. Это http://vin.auto.ru/. Он собирает информацию об автомобилях от банковских учреждений на добровольной основе.
Если машина является залогом банке или кредит за него не выплачен в одном из этих банков, то такая информация будет здесь указана.
3. Официальные дилерские центры
Продаваемый автомобиль, скорее всего, покупался в определённом дилерском центре. Там должна храниться информация о том, был ли он куплен в кредит и о том, был ли этот кредит выплачен.
Это хорошая возможность для проведения проверки автомобиля. Конечно в некоторых случаях это может не сработать (если автомобиль приобретался каким-либо другим образом). Но иногда такая информация может быть очень важной.
4. Другие способы проверки
Нужно заметить, что перечисленные способы — не единственные. Кроме того, было бы полезно при покупке автомобиля сделать также и косвенные проверки. Одной из них может быть сравнение личных данных продавца и личных данных владельца машины.
Конечно, если они не совпадают, то это не значит, что продавец нарушает закон. Например, в данном случае речь может идти о продаже по доверенности. Но это было бы хорошим поводом отнестись к сделке более внимательно.
Другим хорошим вариантом было бы обращение к соответствующим экспертам в этой сфере. Они проведут исследование ситуации на высоком профессиональном уровне и используют все доступные для них возможности.
Их мнение будет надёжным в достаточной степени. Но это не будет бесплатно. С другой стороны, возможный убыток несравнимо, больше того, сколько может стоить экспертиза.
Ограничения при залоге
Закон смотрит на неоплаченный автомобиль однозначно. Не заплатил кредит — продать транспортное средство нельзя. Воспользовался им в качестве залога и не расплатился по кредиту — продавать нельзя.
Однако существует мошенническая схема, которая состоит в том, что документы на автомобиль теряются, получается их дубликат без дополнительных отметок на нём, производится продажа транспортного средства и затем срочный переезд.
В результате покупатель автомобиля теряет большую сумму денег и попадает в сложную ситуацию. Чтобы этого не произошло, не надо жалеть средств и усилий, на проведение соответствующих проверок.
Как это происходит в реальной жизни? Банки практически не пытаются пресечь такие продажи. Связано это с тем, что при неуплате кредита предмет залога банком отбирается.
И неважно у кого, это может быть заёмщик, который не рассчитался по кредиту, а может быть, и тот человек, который купил у него машину. При обращении в суд в подобной ситуации, он обычно становится на сторону банка, который выдавал этот кредит.
Как ни удивительно, но законный способ продажи таких машин существует. Для этого принято обращаться в специализированную организацию, которая профессионально занимается сделками такого рода.
При такой продаже учитывается сумма невыплаченного кредита и цена сделки. Покупатель берёт на себя уплату оставшейся части кредита и платит продавцу разницу между ценой сделки и оставшейся частью кредита.
Признаки нахождения автомобиля в залоге
Приведём несколько моментов, которые говорят о том, что автомобиль находится в такой ситуации:
- Использование продавцом дубликатов документов на машину. В нынешнее время нетрудно получить такой дубликат, заявив в качестве причины утерю документов. К этому приёму обычно прибегают те, кто хотят продать автомобиль, который является в залоге. Тут необходимо также заметить, что оригинал ПТС не говорит о том, что автомобиль не является предметом залога. Одни банки могут изымать такие документы и держать их у себя до тех пор, пока необходимые выплаты не будут завершены. Другие же просто снимают копию этих документов, оставляя при этом их оригиналы на руках у владельца заложенного автомобиля.
- Продажа автомобиля осуществляется в течение первых трёх лет после покупки. В большинстве случаев срок автокредита составляет три года. Поэтому в данном случае существует определённая вероятность того, что продаётся машина, за которую по кредиту рассчитаться не успели.
- Если в ПТС имеется запись, которая указывает на то, что автомобиль был приобретён по договору комиссии, то с высокой вероятностью можно утверждать, что машина была куплена в кредит.
- Ещё одним тревожным признаком является сочетание нескольких признаков. Речь идёт о машине достаточно новой и в идеальном состоянии. Пробег у ней небольшой, а цена весьма выгодная. В этом случае также можно утверждать, что продаётся, скорее всего, автомобиль, по которому не выплачен кредит. Также важно заметить, что в таком случае речь может идти и о каких-либо других видах мошенничества, не только о том, который рассматривается в этой статье.
- Возможна ситуация такого рода, когда машина до вас уже неоднократно продавалась и покупалась. В таком случае возможна ситуация, когда продавец просто не знает о том, что машина является предметом залога.
- Ещё одним подозрительным обстоятельством является то, что продавец просто не может вам предъявить документы по приобретении того автомобиля, который он предлагает вам.
- Если получить доступ к кредитной истории продавца, то там может храниться запись о невыплаченном автокредите. Это может касаться как раз именно продаваемой им машины.
- В страховом полисе КАСКО выгодоприобретателем указан банк, а не тот человек, который продаёт вам машину.
Что делать, если за купленную машину не выплачен кредит или она находится в залоге
Оба рассматриваемых варианта являются аналогичными в данном отношении. В обоих случаях фактически речь идёт об уклонении от уплаты кредита.
Одним из вариантов является обращение в суд. Наиболее вероятным положительным исходом такого дела будет сохранения купленной машины при условии того, что вами будет уплачена недостающая часть кредита.
Если же вы проиграете это дело, то автомобиль отберут, при этом вы будете иметь право подать в суд на того, кто вам её продал. В последнем случае существует определённый шанс, что деньги, потраченные на покупку, вам возвратят. Но вероятность этого очень мала.
В первую очередь — это связано с тем, что целью сделки было именно избавление от проблемного имущества. С другой стороны, обычно к таким людям много у кого найдутся финансовые претензии. И вы в этой очереди вряд ли окажетесь на первом месте.
Заключение
В связи со сказанным, ясно, что при покупке автомобиля нужно снизить риск того, что автомобиль находится в залоге или по нему не выплачен кредит. Тщательность проведения соответствующей проверки позволит сэкономить большую сумму денег.
Автомобиль в залоге — мифы — читайте от Финэксперт
Кредит для многих является настоящим спасением.
Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто. Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.
Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.
Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.
Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым
Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.
Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.
Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.
К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.
Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению
png» class=»alignright size-full «>Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.
При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.
А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.
А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг
Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя
Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.
Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.
Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.
Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.
В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.
Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.
Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут
Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения, банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.
Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.
В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.
Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.
В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.
Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.
Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом регионе.
Шанс вычисления равны нулю.
Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность
Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.
Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.
Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.
Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.
Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.
Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.